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劉連舸:奮力開創金融工作新局面【《中國金融》雜志】

2021-01-21

編者按:“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標之后,乘勢而上開啟全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年,我國將進入新發展階段。黨的十九屆五中全會對“十四五”時期我國發展作出了系統謀劃和戰略部署,明確了“十四五”時期經濟社會發展目標和2035年遠景目標。為此,本刊開設“聚焦‘十四五’規劃和2035遠景目標”專欄,約請金融監管部門、金融機構領導和業內專家,結合金融業和金融市場發展,對黨的十九屆五中全會精神進行解讀,總結“十三五”金融發展成就,對“十四五”和2035年金融發展進行展望。

 

黨的十九屆五中全會通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》(以下簡稱《建議》),集中全黨智慧、匯聚社會共識,把短期、中期、長期發展目標協調統一起來,是指導今后一個時期國民經濟和社會發展的綱領性文件。黨中央對經濟形勢的判斷和整體布局,為金融業“十四五”時期的經營發展指明了前進方向,提供了根本遵循。我們要堅決把思想和行動統一到五中全會和中央經濟工作會議精神上來,深入貫徹“十四五”時期經濟社會發展指導方針,奮力開創金融工作新局面。

準確把握“十四五”時期金融業面臨的新機遇、新挑戰

從國際看,當今世界正經歷百年未有之大變局,新冠肺炎疫情全球大流行使這個大變局加速演進,國際環境日趨復雜,不穩定性不確定性明顯增強。國際政治格局深刻轉變,多極化加速發展,發達經濟體主導的全球治理體系面臨重構。世界經濟格局“東升西降”,國際經貿規則加快變革。各國產業競爭日益激烈,新技術發展加速重塑國際產業分工格局。金融風險持續積聚,新一輪寬松貨幣政策推高全球債務水平,低利率、負利率或成為常態。

從國內看,我國已轉向高質量發展階段,盡管新冠肺炎疫情給我國經濟社會發展造成了較大沖擊,但我國經濟穩中向好、長期向好的基本面沒有變,在全球經濟中的比重將進一步提高,人均收入持續增加?!笆奈濉睍r期,我國將充分發揮超大規模市場優勢和內需潛力,深化供給側結構性改革,加快產業轉型升級,建設更高水平開放型經濟新體制,不斷為我國經濟發展注入新動能。

從金融業看,當前和今后一個時期,我國金融業的發展處于重要戰略機遇期。一是融資結構將更加優化,直接融資占比上升。二是金融業供給側結構性改革不斷深入推進,金融機構將更注重回歸服務實體經濟本職和差異化發展,形成多層次、廣覆蓋、高度適應的金融體系。三是普惠、綠色、雙創等領域的金融短板將得到補齊,并有望迎來跨越式發展。與此同時,外部環境的變化疊加疫情影響對金融業提出了新的挑戰。市場競爭持續深化,金融科技不斷沖擊,金融風險更加復雜多變,金融體系脆弱性明顯上升,國際金融市場波動對我國的影響加大,房地產泡沫、地方政府債務、非法集資等領域風險長期積聚,特別是疫情影響造成企業信用風險上升、不良貸款攀升、信用債違約現象突出,系統性金融風險防范壓力加大。

站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上,金融業在新發展階段如何謀篇布局,作出更大貢獻,是所有金融人面對的一個新課題。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹五中全會精神,堅定不移貫徹新發展理念,堅定不移地推進金融供給側結構性改革,提升服務實體經濟能力,切實防范金融風險,才能穿越周期、敏捷反應、妥善應對,實現“在危機中育新機,于變局中開新局”,為國家建設社會主義現代化提供更有力支撐。

堅持服務實體經濟,貫徹落實新發展理念

求木之長者,必固其根本;欲流之遠者,必浚其泉源。金融和實體經濟共生共榮,實體經濟是金融的根基,金融是實體經濟的血脈。實體經濟根深蒂固,金融才能枝繁葉茂,金融與實體經濟循環通暢,實體經濟才會活力四射。進入新發展階段,金融業面臨著新形勢、新任務和新要求,“十四五”時期支持實體經濟發展和滿足人民日益增長的美好生活需要,都要求金融業必須堅決貫徹新發展理念,全力服務實體經濟高質量發展,服務全體人民共同富裕,服務供給側結構性改革,服務創新驅動發展戰略和經濟體系優化升級,不斷為實體經濟注入“源頭活水”,促進現代化經濟體系建設,助力社會主義現代化國家目標的實現。

一是堅持創新發展,以綜合金融服務支持科技強國建設。近年來,我國科技創新能力顯著提升,一些領域開始進入并跑、領跑階段,但與國際先進水平相比,我國部分關鍵核心技術依然受制于人,原始創新能力較為薄弱。要進一步優化金融資源配置,完善金融支持創新體系,打造股、貸、債、租、保的綜合金融服務平臺,為新經濟提供全產業鏈、全生命周期的金融服務。建立與科技創新發展階段相適應的多層次金融產品協同機制,使資本市場成為創新驅動發展的重要助推器。不斷發展支持創新的多層次資本市場,形成金融、科技和產業良性循環和三角互動。中國銀行作為國內最早開展綜合經營的商業銀行,將主動參與構建全方位、多層次金融支持服務體系,為實體經濟提供多業態支撐、全方位聯動的一攬子綜合金融服務。

二是堅持協調發展,引金融“活水”助力鄉村振興。當前,我國已如期完成新時代脫貧攻堅任務目標,取得了令人矚目的重大勝利。但我國發展不平衡不充分的問題仍然突出,鞏固脫貧攻堅成果的任務依然艱巨。金融要在推進鄉村振興、促進城鄉協調發展中發揮更大作用,不斷健全農村金融服務體系,保持縣域金融機構法人地位總體穩定,推動農商行、農信社、村鎮銀行等不同主體堅守縣域并錯位競爭。保持農村金融體系完整性,縮小城鄉經濟發展差距,促進城鄉協調發展。中國銀行旗下有全國規模最大的村鎮銀行集團——中銀富登,其作為中國銀行服務農村經濟短板、助力脫貧攻堅的重要一環,將致力于在實現鄉村振興中發揮更大功效,實現互惠共贏。

三是堅持綠色發展,推進人與自然和諧共生的現代化建設。我國已向世界作出承諾,力爭2030年前二氧化碳排放達到峰值,努力爭取2060年前實現碳中和,這充分彰顯了我國促進經濟社會發展全面綠色轉型的決心。綠色金融將成為推動實現碳中和目標的重要引擎。要加快構建形成以綠色信貸、綠色債券、綠色投資等為主的綠色金融服務體系,促進我國產業鏈綠色化。支持綠色技術創新,規范并推廣ESG標準在綠色金融領域的應用。推動綠色低碳發展,鼓勵低碳經濟投融資,推進碳排放權市場化交易,促進國際間碳排放權交易。中國銀行已逐步建立起一套綠色金融服務體系,未來還將進一步豐富綠色金融產品和服務供給,加大對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的支持,服務社會可持續發展,打造中國銀行綠色金融品牌。

四是堅持開放發展,助力高質量“走出去”和高水平“引進來”。擴大開放是實現高質量發展的必由之路。全球經濟互聯互通仍是未來經濟發展的客觀要求。要持續深化高水平對外開放,助力構建開放的雙循環新發展格局。重點在《區域全面經濟伙伴關系協定》(RCEP)經濟體內推動并擴大貨幣互換規模,便利人民幣跨境結算,發展離岸人民幣市場。推動合格境外有限合伙人(QFLP)和合格境內有限合伙人(QDLP)發展,促進人民幣雙向投資,營造以人民幣自由使用為基礎的新型互利合作關系。作為全球化程度最高的中資商業銀行,中國銀行將持續發揮全球化優勢,著力提升跨境金融發展能力,支持服務“走出去”“引進來”企業,當好高水平對外開放金融“排頭兵”。

五是堅持共享發展,服務人民共同富裕。普惠金融是“發展依靠人民、發展成果由人民共享”的切實體現,是中國特色現代金融體系的核心特征。金融業應持續加大對小微企業、民營企業、三農、制造業的信貸支持力度,著力解決融資難、融資貴等問題。推動人工智能、大數據、區塊鏈等新型技術在金融行業的應用,提高金融科技水平,推動客戶服務重心下沉,提升客戶體驗。中國銀行將加大對民營企業和普惠型小微企業支持力度,通過專項信貸規模、經濟資本、內部資金價格、考核激勵等安排,助力降低實體經濟融資成本,通過科技手段延伸普惠金融服務觸角,推動普惠金融業“增量、擴面、提質、降本”。

堅持內外并舉,助力構建“雙循環”新發展格局

改革開放以來,我國順應經濟全球化發展趨勢,實施出口導向型發展戰略,取得了世所罕見的經濟持續高速增長奇跡。但近年來,世界經濟增長乏力,逆全球化浪潮侵襲,國際循環動能明顯減弱,新冠肺炎疫情全球大流行也加劇了循環的脆弱性。黨中央準確研判大勢,立足當前、著眼長遠,主動應變求變,提出構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。這是對“十四五”和未來更長時期我國經濟發展戰略、路徑作出的重大調整完善,是著眼于我國長遠發展和長治久安作出的重大戰略部署,也是應對百年未有之大變局的必然選擇。在此背景下,金融業需要深刻領會“雙循環”的豐富內涵,主動融入國家新發展格局,發揮更多金融力量。

必須清楚地認識到,構建新發展格局要堅持擴大內需這個戰略基點,充分發揮我國超大規模市場優勢。需求方面,我國已形成擁有超過14億人口、4億多中等收入群體的全球最大最有潛力市場,人均國內生產總值突破1萬美元,消費總量擴大和消費結構升級的空間廣闊。供給方面,我國擁有全球最完整、規模最大的工業體系和完善的配套能力,人力資源豐富,研發能力不斷提升。從供求雙方看,我們具備實現內部大循環、促進內外雙循環的有利條件。

必須清楚地認識到,國內大循環與國內國際雙循環是統一體,構建國內大循環并不是封閉的內循環。我國仍將堅持高水平對外開放的政策不動搖,積極拓展國際合作新空間。國內超大規模市場可以為世界各國提供廣闊市場機會,吸引全球商品和資源要素為我所用,提升國內大循環的效率和水平,打造我們新的國際合作和競爭優勢。近期簽署的RCEP正是我國在構建新發展格局上邁出了關鍵一步。

必須清楚地認識到,金融作為現代經濟的核心,更應在構建新發展格局的過程中發揮先行示范作用,內外并舉,既要提升服務實體經濟能力,將更多金融資源配置到“雙循環”中的國內市場主體,特別是要在經濟社會發展的重點領域和薄弱環節發力,又要堅持開放發展,健全跨境金融服務體系,服務中國在全球金融治理中發揮更大作用。

對內,要提高金融服務實體經濟效率,積極拓展業務新空間,為暢通國內大循環貢獻力量。國內大循環是“雙循環”主體,金融業要暢通內循環的堵點,加大關鍵環節、關鍵領域的支持力度。一是量身打造跨市場、跨地域的科技金融服務新模式。推動更多科技型中小企業利用資本市場融資。提高對科技企業融資需求的響應速度,加快線上業務發展,加強投、貸、債聯動,為企業提供覆蓋生命周期的金融服務安排。二是提升服務產業鏈發展的水平,助力產業轉型升級。當前,高端制造、新材料、新能源、數字經濟等正在成為新一輪全球產業角逐的制高點,未來要圍繞這些領域加強產品開發,促進產業鏈和資金鏈深度融合。三是加大對消費的支持力度,形成更大規模、更高質量的內需市場。把握消費升級新趨勢,深挖旅游、醫療、養老等行業的發展潛力,加快場景生態建設,開發與消費新產業、新業態、新模式相適應的產品與服務。

對外,要用好國內國際兩個市場、兩種資源,為國際經貿合作探新路、開新局,為暢通國外大循環貢獻力量。國際市場是國內市場的延伸,金融業要用全球資源,依托國內大循環吸引全球要素。一是以供應鏈金融、跨境并購等為抓手,推動全球產業鏈、供應鏈修復暢通。二是充分利用大型金融機構全球化布局、綜合化經營的優勢,支持外貿轉型升級、開拓多元化市場,提升中國企業在全球供應鏈中的位勢。三是創新跨境撮合模式,幫助中小企業深度融入全球價值鏈。由中國銀行首創的“中銀跨境撮合服務”,自2014年推出以來,已吸引全球125個國家和地區的3萬多家中外企業參與,為支持中小企業融入全球產業鏈發揮了積極作用。四是擴大金融對外開放,特別是在“一帶一路”沿線和RCEP等關鍵市場,提高業務滲透率和金融服務水平。

作為國有大行,中國銀行將在深刻領會“雙循環”豐富內涵的基礎上,主動融入國家新發展格局,堅持按照“立足國內、全球發展、綜合經營”的思路,一方面,發揮國內業務的基石作用,提升境內商業銀行業務的競爭力;另一方面,發揮中國銀行全球化、綜合化的傳統優勢,保持特色,強化優勢,提升全球服務和綜合服務的水平。

堅持系統觀念,持續防范化解金融風險

系統觀念是辯證唯物主義的重要認識論方法論。黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央堅持系統謀劃,帶領全國各族人民取得了改革開放和社會主義現代化建設的歷史性成就,推動黨和國家事業發生歷史性變革?!督ㄗh》首次提出堅持系統觀念,是在總結實踐經驗基礎上作出的重大理論概括,也是謀劃推動“十四五”時期經濟社會發展、全面建設社會主義現代化國家的基礎性思想和工作方法。

將系統觀念應用在金融風險防控,就是要遵循“前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局、整體性推進”的工作思路,加強金融風險預警、防控和處置的機制和能力建設,處理好恢復經濟和防范風險關系,做到穩增長、防風險兩平衡、兩不誤。

要提高金融風險防控的主動性和前瞻性。全球新冠肺炎疫情蔓延背景下,各國紛紛采取寬松的貨幣政策“放水”,給我國金融市場帶來外部輸入性風險和大幅波動風險。2021年,隨著疫苗的研發和全球疫情的控制,全球市場有望逐步復蘇,超常規的寬松政策可能陸續退出,貨幣和財政政策將逐步恢復常態,“放水”對金融市場的沖擊也將逐漸減弱。目前我國金融體系風險整體可控,但疫情對實體經濟特別是部分行業的影響還將延續甚至加劇,加之國際經濟政治形勢的變化,特別是美國新任總統上臺后的對華政策,勢必影響到科技、貿易等行業,因此,未來一段時期仍然可能是各方面風險不斷積累甚至集中顯露的階段。利劍高懸頭頂,金融業要增強憂患意識,時刻不能放松風險警惕,保持對內外部形勢的清醒認識和前瞻預判,要嚴密防范流動性風險、信用風險、資本市場異常波動風險、保險市場風險、房地產泡沫引發金融風險,以及新型的金融網絡技術和信息安全風險,始終把防風險擺在突出位置。

要提升風險防控的科學性和創新性。2020年,在統籌疫情防控和經濟社會發展的實踐中,全黨深化了對危機和風險的認識,“科學決策和創造性應對是化危為機的根本方法,只要準確識變、科學應變、主動求變,就一定能夠在抗擊大風險中創造出大機遇”。金融業是經營風險、管理風險的行業,金融風險是經濟問題在金融部門的必然反映。風險確實存在,不能諱疾忌醫,也不能因為懼怕風險而束縛住發展的手腳,借助創新手段完善金融安全防線和風險預警機制,持續推進風險管理智能化、專業化以及文化建設,不斷完善覆蓋全機構、全業務、全流程、全類別的風險管理體系,做到早識別、早預警、早發現、早處置,全面提升風險管理質效,為業務高質量發展保駕護航。

風險合規管理是現代化商業銀行的生命線,是實現高質量發展的基石。對于中國銀行來說,按照系統觀念,做好風險合規管理,就是要在堅持穩健經營的前提下,統籌兼顧,注重防范化解重大風險挑戰,努力在多重目標中尋求動態平衡,實現發展規模、速度、質量、結構、效益、安全相統一。狠抓風險體制變革,狠抓風險能力建設,狠抓重點領域風險防控,構建高效的全面風險管理體制,為業務高質量發展保駕護航。

發展春潮涌,攀登正當時?!笆奈濉睍r期處于“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期,也是我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的第一個五年。站在新的歷史方位上,作為國有大行,中國銀行將秉承初心和使命,主動融入國家“十四五”改革發展大局,抓住歷史變遷、時代變局、社會變革的重大機遇,戮力同心、砥礪前行,開啟百年中行奮進新征程,為建設社會主義現代化國家和實現中華民族偉大復興的中國夢作出更大貢獻!

來源:《中國金融》2021年第2期 2021-01-21

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